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SWIFT跨境支付達秒級 兩年后gpi服務擴容至一萬家銀行

2018-10-03 10:20 admin

經濟觀察網 記者 歐陽曉紅 想象實時跨境支付能帶來怎樣的體驗?SWIFT gpi(global payment initiative)來了。

“試驗結果證明,我們能夠持續一貫地實現近乎實時的跨境支付。對客戶來講,這不僅意味著快速執行支付,同樣重要的是,客戶能夠突破時區阻礙,拓展支付格局?!?澳新銀行清算服務產品負責人 Luke Perkins 說。

悉尼時間10月21日 , SWIFT公布新即時跨境支付概念驗證的成功測試結果。中國、新加坡、泰國及澳大利亞的銀行參與了該項測試。試驗涉及三條國家走廊,即中國-澳大利亞、新加坡-澳大利亞和泰國-澳大利亞走廊。

SWIFT方面稱,試驗成功證明,境內實時支付系統使用gpi后, 即便支付涉及境內結算或非gpi銀行,也可以幾乎瞬間完成結算。

據介紹,自 2017年上線后,SWIFT gpi已經消除跨境支付中經常出現的眾多障礙。目前,50%的gpi支付款項在30分鐘內便能匯入最終受益人賬戶,其中許多支付在數秒內便能完成。在上述支付走廊中,最快的一筆支付是由某新加坡gpi銀行匯款至某澳大利亞gpi銀行賬戶,耗時僅9秒鐘,這已經相當于實時跨境支付。

不過, 如果支付鏈涉及多家銀行,且最后階段要在收款國清算,受當地清算系統運行時間的制約,境內支付有時會出現延遲。

SWIFT方面解釋,通常全天候運行的實時支付系統誕生后,人們有望消除這些障礙,確保許多支付能在數秒而不是數小時內到賬。此外,新支付平臺(NPP)(澳大利亞境內實時支付系統)誕生后,使得SWIFT與澳大利亞、中國、新加坡和泰國*的一組銀行能夠研究在NPP中實施gpi服務的可行性,同時他們也在評估該系統如何進一步加快上述跨境支付。

12家參與試驗的銀行分別為:澳洲國民銀行、澳新銀行集團, 盤古銀行, 中國銀行、中國建設銀行、澳大利亞聯邦銀行、星展銀行、中國工商銀行、泰華農業銀行、泰國匯商銀行、渣打銀行和大華銀行。 其中, 9家銀行匯出跨境SWIFT gpi支付款項至澳大利亞,3家澳大利亞銀行通過NPP在境內處理上支付。

據了解,試驗模擬了大部分真實業務需求,以確保全面性,其中包括:篩查、支付驗證、流動性管理、報文轉換,以及對SWIFT gpi Tracker的實時狀態更新。此外,試驗在澳大利亞營業時間和非營業時間內對匯入支付款項進行處理,從而驗證了延長運行時間的可行性。

值提一提的是,試驗中最快的SWIFT gpi支付來自中國。該支付通過NPP在18秒后到達澳大利亞的最終受益人賬戶。而新加坡和泰國匯出的最快速測試支付同樣通過NPP在30秒后匯入澳大利亞最終受益人賬戶。 試驗期間匯出的所有支付均在60秒內完成端對端處理。

中國銀行總行清算部副總經理孫尚斌說,目前,SWIFT立足于gpi和境內即時支付,正與全球銀行密切合作,建立跨境實時支付服務。這項服務將切實提升跨境支付的效率,為客戶提供優質服務體驗。按照中國工商銀行運行管理部副總經理彭華的話說,測試結果令人振奮。期盼實施和推進該項目,促使其早日實現。該服務將提升工商銀行客戶的跨境支付體驗,包括大幅加快跨境支付速度,延長營業時間。

而亞太區董事總經理Eddie Haddad解釋,上述結果證明,必須具備兩項重要前提,才能在本地區實現即時跨境支付服務。首先,要能夠將處理跨境支付的窗口時間延長至常規營業時間之外。其次,要能夠將跨境SWIFT gpi與境內實時支付系統對接,以便在更多機構之間實現更快速的跨境支付。為實現上述對接,澳洲國民銀行等參與銀行對匯入的SWIFT gpi款項實施后續處理,將其作為NPP即時支付。

SWIFT方面說,雖然首次試驗的重點是通過NPP匯入澳大利亞的支付款項,但試驗中的發現也會被用于最終確定新的SWIFT gpi即時跨境支付服務。該服務的設計旨在實現擴容,與世界各地的其他實時支付系統融合。SWIFT 正與多家境內實時支付運營商和監管機構協商,探討如何將這些機構的相關支付走廊接入gpi。該服務將利用現有SWIFT gpi 基礎設施,逐步添加業務規則以消除支付鏈中殘留的業務障礙,而不會增加對新跨境基礎設施的額外投資。

最后,SWIFT方面稱,自2017年1月啟動以來,SWIFT gpi已得到270多家金融機構的迅速采用,每天發送的SWIFT gpi 報文涉及的金額超過1000億美元。半數SWIFT gpi 支付在不到30分鐘內到達最終受益人賬戶,許多支付在幾秒鐘內到賬,幾乎100%的支付在24小時內到賬。目前,30% 的 SWIFT 客戶支付通過 gpi 完成。到2020年末, SWIFT將進一步拓展其gpi服務至SWIFT全球網絡中所有的10,000家銀行。

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